Yeni Tasarruf Finansman Modelleri: Emlak Katılım Sistemi Detayları

Emlak Katılım Tasarruf Finansman Anonim Şirketi'nin hizmete girmesiyle birlikte, kamu bankasının desteklediği ilk faizsiz finansman sistemi hayata geçti. Çekilişli ve sıra tespitli olmak üzere iki farklı model sunan bu sistem, ev, araç ve işyeri hayallerini gerçekleştirmek isteyen vatandaşlara geleneksel kredilere alternatif sunuyor. 

Tasarruf Finansman Modelleri Nedir?

Tasarruf finansman modelleri, genellikle faizsiz finansman yöntemleri kapsamında değerlendirilir ve bireylerin ev, araç gibi ihtiyaçlarını dayanışma ve ortak tasarruf yoluyla karşılamasını sağlar. Türkiye'de en bilinen örnekleri tasarruf finansman şirketleridir. 

Bu sistemlerin temel mantığı şu şekilde işler:

• Sistemde katılım ve grup oluşturma süreci oldukça şeffaf yapılandırılmıştır. Müşteri, almak istediği mal veya hizmetin tutarı üzerinden bir tasarruf planına dahil olur. 

• Genellikle müşteriler benzer tutarlarda mal/hizmet almak isteyenlerle gruplar halinde bir araya getirilir. 

• Grup sayısı (örneğin 60 ay, 120 ay gibi) genelde taksit süresiyle bağlantılıdır.

Bu modelin temel avantajı, geleneksel kredilerden farklı olarak faiz uygulanmamasıdır. Bunun yerine organizasyon ücreti adı altında belirli bir ücret alınır. 

Örneğin 500.000 TL'lik bir ev için organizasyon ücreti %8 oranında uygulandığında 40.000 TL tutarında bir maliyet ortaya çıkar. Bu ücreti taksitlere yaydığınızda aylık ödeme 9.000 TL seviyesinde gerçekleşir.

Çekilişli Model: Şansa Dayalı Erken Sahiplik

Çekilişli modelde her ay gruptaki kişiler arasında kura yapılır. Teslimat zamanı tamamen şansa bağlıdır. İlk ayda da çıkabilir, 50. ayda da. Ortalama olarak 30 ay civarında (vadenin ortası) çıkma ihtimali yüksektir.

Bu modelin en büyük avantajı, çekilişe katılan bireylere erkenden çıkarsa uzun süre evlerinde otururlar. Ayrıca düşük taksitlerle ödeme yapma imkanı sunulur. Ev/araç sahibi olup taksitlere devam edebilirsiniz. 

Dezavantajı ise bu modelin şansa bağlı olmasıdır. Geç çıkarsa başvuranların çok beklemesi gerekebilir. Planlama yapmak isteyenler için bu durum zorlayıcı olabilir. Özellikle ev ihtiyacı acil olanlar için bekleme sürecinin uzun olması uygun olmayabilir.

Çekilişli modelin uygun kişi profili genellikle "Şansımı denerim, erken çıkarsa çok iyi olur" düşüncesinde olan, sabırlı ve finansal esneklikleri bulunan kişilerdir. Risk alma kapasitesi yüksek ve belirsizliği tolere edebilen bireyler bu modeli tercih etmektedir.

Sıra Tespitli Model: Planlı Teslimat Avantajı

Sıra tespitli model daha planlı bir yöntemdir. Başta herkesin hangi ayda teslimat alacağı belirlenir. 60 kişilik bir grupta 1. kişi 1. ayda, 60. kişi ise son ayda teslimat alır.

Bu sistemin en önemli avantajı planlama kolaylığıdır. Ne zaman ev/araç alacağınızı baştan bilirsiniz ve ona göre hayatınızı düzenleyebilirsiniz. Endeksa'nın Otomatik Gayrimenkul Değerleme sistemi verilerine göre, emlak piyasasındaki fiyat değişimlerini takip ederek uygun zamanda alım yapma fırsatı yakalayabilirsiniz.

Sıra tespitli modelin dezavantajları arasında erken teslimat ihtimalinin olmaması gelir. Çekilişte şanslı olanlar 2. ayda bile teslim alabilir, ama sıra tespitli modelde örneğin 45. sıradaysalar 45. ayı beklemeleri gerekir. Yani şansa bağlı "erken ev sahibi olma" ihtimali ortadan kalkar.

Bu modelin uygun profili "Ev/araç alacağım zamanı kesin bilmek istiyorum" diyen, planlı hareket etmek isteyen kişilerdir. Belirsizlikten hoşlanmayan, her şeyin kontrol altında olmasını isteyen bireyler bu seçeneği değerlendirebilir.

Tasarruf Finansman Modelleri Karşılaştırması

Endeksa'nın piyasa analizi verilerine göre, emlak fiyatlarının değişim trendlerini göz önünde bulundurarak model seçimi yapılabilir. Fiyat artış eğilimi yüksek dönemlerde erken teslimat avantajlı olabilirken, istikrarlı dönemlerde planlı teslimat tercih edilebilir.

Başvuru Koşulları ve Sistem Gereksinimleri

Emlak Katılım Tasarruf Finansman sistemine başvuru koşulları şu şekilde düzenlenmiştir:

• Yaş şartı: 18 yaşını dolduran tüm vatandaşlar sisteme başvurabilir. Herhangi bir üst yaş sınırı bulunmamaktadır.

• Gelir sınırı: Herhangi bir gelir sınırı söz konusu değildir. Düşük gelirli ve yüksek gelirli olanlar sisteme katılabilir.

• Emlak türü: Sistemde sıfır ev, araç ya da iş yeri şartı yoktur. İkinci el araç, ev ya da işyeri de alınabilir. Bu durum özellikle bütçesi kısıtlı olan vatandaşlar için avantaj sağlayabilir.

• Ödeme kapasitesi: Taksitler ve vade bireylerin ödeme gücüne göre belirlenir. Finansal duruma uygun planlamalar yapılabilir.

• Grup üyeliği: Benzer tutar ve ihtiyaçlara sahip kişilerle gruplar oluşturulur. Bu sayede adil bir sistem kurgulanır.

Yeni tasarruf finansman modelleri, ev sahibi olma hayalini gerçekleştirmek isteyenler için alternatif yol haritası sunuyor. Model seçimi bireysel ihtiyaçlara göre yapılmalıdır.

Emlak Katılım Tasarruf Finansman sistemi, geleneksel kredi sistemlerine alternatif arayanlar için önemli bir seçenek haline gelmiştir. Özellikle faizsiz finansman arayan kesim için cazip fırsatlar sunabilir. Sisteme katılmadan önce kişisel finansal durumunuzu, sabır kapasitenizi ve risk alma durumlarını değerlendirmeniz önemlidir.

Tasarruf Finansman Sistemi ve Sıkça Sorulan Sorular

Tasarruf finansman sisteminde erken çıkış yapılabilir mi? 

Gruptan erken ayrılma durumunda genellikle ceza uygulanır ve biriken tutarın tamamı iade edilmeyebilir. Sözleşme koşullarını dikkatli incelemek gerekir.

Organizasyon ücreti ne zaman ödenir? 

Organizasyon ücreti genellikle taksitlere yayılarak aylık ödemelerle birlikte tahsil edilir. Peşin ödeme seçeneği de bulunabilir.

Grup sayısı nasıl belirlenir? 

Grup sayısı vade süresine göre oluşturulur. 60 aylık vadede 60 kişilik grup kurulur. Her ay bir kişi teslimat alır.

İkinci el araç ve ev alımında değerleme süreci nasıl işler? 

İkinci el alımlarda piyasa değeri üzerinden hesaplama yapılır. Ekspertiz raporu ve değerleme işlemleri şirket tarafından gerçekleştirilir.

Sistem güvenilir mi, hangi denetimler var? 

Emlak Katılım gibi köklü kamu bankalarının iştiraki olan şirketler yasal denetim altında faaliyet gösterir. BDDK ve ilgili kurumların düzenlemelerine tabidir.